💰 这笔账哪里出了问题？湾区码农究竟是怎么买得起房的？
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💰 这笔账哪里出了问题？湾区码农究竟是怎么买得起房的？
一亩三分地里一谈买房就热火朝天，
但很少有人真正算清楚供房成本，
仿佛买房只要努力工作、手快一点就能搞定。
今天我们来算一笔“现实点”的账——看看问题到底在哪。
🧮 一、假设条件
现在大厂新 grad 的 base 在 $12–14 万之间，
假设这位码农已经工作 2–3 年，base 涨到 $16 万 / 年，
也就是 税前每月 $13,300 左右。扣掉联邦税、州税、401k、Roth 之类的扣除，
实际到手大约 60%–65%，也就是 $8,000 左右。
🏡 二、买一套湾区“中等偏上”的房
假设靠存款 + 父母帮忙凑了首付，
在湾区买一套 $2.2M 的房子（这价格在湾区也就是中规中矩）。- 首付 20%，贷款 $1.76M
- 贷款期限 30 年
- 利率算乐观的 4.5%
📊 每月还贷（本金 + 利息）约 $8,900
再加上：
- 房产税 1.2% → 平均每月 $2,200
- 房屋保险 + HOA + 维护 → $400–600
合计硬支出 ≈ $11,500/月。
也就是说，税后月收入 8k 甚至不到，
每个月都要“倒贴”三千多，
而且还没算生活费、通勤、吃饭、医疗、孩子教育。
💸 三、有人会说：总包算进去就没问题了？
假设这位工程师总包 $27 万 / 年：
- RSU 每年按计划 vest 并全部卖出；
- 扣掉税后大约能留 $16–17 万 / 年（即 $13–14k / 月）。
看起来轻松一点，但算下来：
房贷 + 税 + 各类支出仍占到 80% 以上的现金流。
每年可能只剩几万美元能支配，
储蓄、投资、旅游、应急都非常紧。
一旦失业或 RSU 下跌，现金流立刻崩盘。
📉 四、湾区现实：高收入 ≠ 安全感
湾区生活成本高得离谱：
- 外食随便一顿 $25+
- 两个孩子 daycare 一年 $50k 起步
- 医疗保险、车险、税、各种订阅……层层叠加
很多人一路卷进大厂，不是为了“月光买房”，
而是为了财富增长与稳定资产配置。
但如果一套普通房子榨干全部现金流，
那谈什么投资、谈什么自由？
🤔 五、所以，这笔账哪出了问题？
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是我算错了吗？
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还是说普通码农确实买不起？
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现实中，那些买得起的人：
- 靠父母首付支持？ 🧧
- 靠夫妻两份收入？ 💑
- 靠早期入职股票暴涨？ 💹
💬 你怎么看？
湾区码农的“买房梦”，是稳健理财还是高杠杆幻觉？
欢迎分享你的看法。 -
@bybd 谢谢你提供的data point，欢迎你在论坛里也聊聊你的观察和个人经历，让更多的人了解湾区朋友的生活，买房情况